FPに聞きたい“つみたてNISA”のメリットや注意点について

FPに相談するメリット

2022/02/21

ファイナンシャルプランナーは、老後資金の貯め方や資産運用に関する知識を豊富に有しています。
そのため、関連する制度について聞きたいことがある方は、相談に乗ってもらうことが可能です。
今回は、ファイナンシャルプランナーに聞きたい“つみたてNISA”のメリットや注意点について解説します。

「つみたてNISAの概要」

つみたてNISAは、政府が2018年1月に導入した、積立型の少額投資非課税制度(NISA)のことをいいます。
“つみたて”という名称が表す通り、一定期間、一定金額で積立投資を行うことができます。

また、一般NISAが、上場株式や公募株式投資信託等を投資対象としているのに対し、つみたてNISAは金融庁が長期、積立、分散の投資に適していると判断した公募株式投資信託等が投資対象となります。

ちなみに、非課税枠や非課税期間、投資可能期間などについても、一般NISAとつみたてNISAでは異なり、これらの制度は併用することができません。
よって、両方の制度を利用する場合は、その年ごとにいずれかを選択する必要があります。

「つみたてNISAのメリットについて」

つみたてNISAには、投資対象の運用益、分配金が最長20年間非課税になるという大きなメリットがあります。

通常、投資で利益を得た場合、運用益や分配金に対して20.315%の税金がかかりますが、つみたてNISAでは20年間、こちらを一切支払う必要がありません。
一般NISAの非課税期間が5年であることからも、20年という期間がどれだけ良心的かということがわかります。

また、つみたてNISAには、少額から積立ができるというメリットもあります。
金融機関によって多少異なりますが、毎月1,000円や1万円など、少ない負担で長期的に老後資金、教育資金などを貯めることが可能です。

その他、積立式のため購入のタイミングに迷う必要がない点や、ドルコスト平均法で平均買付単価を抑えられる点、初心者でも長期的に運用できる点なども、主なメリットとして挙げられます。

ファイナンシャルプランナーへの相談時、これらのメリットについて詳しく質問すれば、より前向きに実践してみようという気持ちになることでしょう。

「つみたてNISAの注意点について」

つみたてNISAは、低コストで資金の積立ができる制度ですが、注意点もいくつか存在します。

まず注意したいのは、投資可能な金融商品が限定されているという点です。
つみたてNISAで購入できるのは、金融庁の厳しい条件を満たした投資信託、上場投資信託のみであり、国内外の個別株式やREITなどに投資したい場合は、一般NISAに切り替えなければいけません。

また、つみたてNISAは、必ずしも損失が出ないわけではありません。
そして、もし損失が発生してしまったとしても、通常の投資では認められている損益通算、繰越控除はできないため、注意してください。

損益通算は、例えば商品Aで100万円の運用益が出ていたとしても、商品Bで100万円の損失が出ている場合、運用益をプラスマイナスゼロという扱いにできる制度です。
しかし、つみたてNISAではこちらを実行できないため、2つの商品で100万円の利益、100万円の損失がそれぞれ出ていたとしても、いずれかがNISA口座の場合、100万円に対してかかる税金を負担しなければいけません。

一方、繰越控除は投資における損失を3年間繰り越せるという制度であり、その年に100万円の利益が出ていたとしても、前年100万円の損失が出ている場合、相殺して利益ゼロで計上することが可能ですが、つみたてNISAではこちらも禁止されています。

「まとめ」

ここまで、ファイナンシャルプランナーに聞きたいつみたてNISAのメリットや注意点を見てきましたが、いかがでしたでしょうか?
資産運用の方法は数多くあるため、1つでも多くの選択肢について知ることが重要です。
よって、これまでつみたてNISAに興味がなかった方も、ファイナンシャルプランナーと話す機会があれば、ぜひ詳細について聞いてみてください。

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