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ファイナンシャルプランナーに相談すべきタイミングとは?

明るい未来のために

2020/08/13

お金や生活に関する悩みは、長い人生、いずれかのタイミングで必ずと言っていいほど出てくるものです。
そんな時は、ファイナンシャルプランナーに相談すべきタイミングでもあります。
お困りごとは、一人で抱え込むには限界がありますよね。
実際に相談しに行くとなると、具体的にどのタイミングがいいのでしょうか。




【結婚をするタイミング】

人生においてもっとも大きなイベントと言えば、やはり結婚ですよね。
結婚したタイミングで、家計のプランをしっかり立てるという方は多くいます。
なぜなら、結婚後はあらゆるライフイベントが発生する可能性があるため、ここでプランを立てなければ、理想の人生を送るのが難しくなるからです。
そして、このタイミングでファイナンシャルプランナーに相談すれば、家計における3つの“M”(無理・無駄・ムラ)をなくすことができます。
つまり、結婚後の家計プラン設計において、ファイナンシャルプランナーは必要不可欠だということですね。


【子どもが生まれるタイミング】

結婚後、子どもが誕生すると、また家計プランを見直す必要があります。
なぜなら、教育方針によって、必要な教育資金の金額は変わってくるからです。
学資保険への加入等も、このタイミングで検討する方が多いですね。
ただ、学資保険の中には、解約時のペナルティが大きいものもあり、加入するなら慎重に選ばなければいけません。
そんなとき頼りになるのが、ファイナンシャルプランナーです。
子どもが生まれるタイミングでファイナンシャルプランナーに相談すれば、他の支出も考慮した上で、効率良く教育資金を貯める方法、加入すべき学資保険等について、アドバイスが受けられます。


【住宅を購入するタイミング】

人生におけるもっとも大きなライフイベントが結婚なら、もっとも大きい買い物は住宅です。
住宅購入時は、立地・物件や不動産会社、住宅ローンの選び方等、あらゆる知識を持っておかなければいけません。
ただ、住宅購入時、夫婦間のみで進めていくと、失敗する可能性は高くなります。
場合によっては、割高な物件や条件の良くない住宅ローンを選んでしまうこともあるでしょう。
しかし、購入前にファイナンシャルプランナーに相談すれば、そのようなことになる心配もほとんどありません。
ファイナンシャルプランナーは、不動産やローン、税制のプロでもあるので、ぜひ住宅購入時には力を借りたいですね。



【老後に不安を感じたタイミング】

国の年金制度に対する不安が高まる中、近年は自身で年金に代わる資金を貯蓄する方が増加しています。
ただ、単なる貯蓄や節約だけでは、効率的に老後資金を貯めることができません。
このような悩みを抱え、老後に不安を感じているという方は、ぜひファイナンシャルプランナーの力を借りましょう。
ファイナンシャルプランナーの中には、資産運用・投資の知識を豊富に有している方もいます。
超低金利の現代において、老後資金をしっかり貯めていくには、資産運用や投資のノウハウが必要不可欠でしょう。


【なるべく相談はお早めに!】

ファイナンシャルプランナーへの相談は、早ければ早いに越したことはありません。
例えば、“結婚するタイミング”で相談するのなら、結婚して夫婦での生活が始まった後ではなく、“結婚するのが決まったとき”や、“住居が決まったとき”などに相談しましょう。
こうすることで、より家計プランは設計しやすくなります。


【まとめ】

ここまで、ファイナンシャルプランナーに相談すべきタイミングについて解説しました。
今回解説したのは、あくまで“相談すべきタイミング”です。
もちろん、家計を立て直したいときなど、他のタイミングでも、必要に応じて積極的にファイナンシャルプランナーの力を借りるべきです。
どんな悩みに対しても、丁寧かつ的確なアドバイスをしてくれますよ!

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