資産運用の悩みはファイナンシャルプランナーへ相談を!

明るい未来のために

2020/11/10

将来の生活資金を確保するために、資産運用を採り入れたいという方は多いです。しかし、そこで初めて金融商品に触れるという場合、なかなか一歩を踏み出せなかったり、悩みが生じたりすることもあるでしょう。ここからは、ファイナンシャルプランナーに相談すべき資産運用の悩みについて解説します!

【ペイオフ対策について】

“ペイオフ”とは、金融機関が経営破綻した場合に、預金者の金銭を1,000万円まで確実に保証してくれる制度をいいます。しかし、1,000万円を超えた分に関しては、必ずしも保証されるわけではありません。

ここで重要になるのが、“ペイオフ対策”です。

例えば、複数の金融機関で口座を作成し、それぞれに1,000万円以下の預け分けをすれば、必ず全額保証されます。他にも、決済用預金への変更など、ペイオフ対策はいくつかありますが、これらを初めて実践する方は、流れや詳しい方法がわかりませんよね。

そんな悩みを抱える方は、ぜひファイナンシャルプランナーに相談しましょう。ファイナンシャルプランナーは、各ペイオフ対策のメリットやデメリットについて、どれが自身に適しているのかについて、アドバイスをしてくれます。

【金融商品の利回りについて】

運用する金融商品を選ぶ際、“利回り”に注目すべきだということは、初心者の方でも聞いたことがあるでしょう。しかし、最適な利回り(年利)がわからず、どの程度を目標にすれば良いか悩んでいるという方も多いのではないでしょうか?そんなときは、ぜひファイナンシャルプランナーの力を借りましょう。

ファイナンシャルプランナーは、相談者の状況に応じて、適した資産運用の方法や、目指すべき利回りを導き出してくれます。

もちろん、目指すべき利回りがわかれば、資産運用を行う上で重要なリスクとリターンのバランスも把握できます。

【株式投資について】

資産運用の方法と聞いて、真っ先に“株式投資”が思い浮かぶという方は、決して少なくないでしょう。しかし、株式投資に対して“敷居が高い”というイメージを持っている方が多いのも事実です。

そんな状況の中、何か他に取って代わる方法はないか悩んでいる方も、ファイナンシャルプランナーに相談してみてください。ファイナンシャルプランナーは、あらゆる資産運用の方法・特徴について網羅しています。

ちなみに、株式投資に取って代わる資産運用の方法としては、投資信託などが挙げられますが、ファイナンシャルプランナーはこれに関する相談にも当然乗ってくれます。

【金融機関からの提案について】

世の中には、銀行等の金融機関から、「投資信託を始めてみませんか?」などと提案され、悩んでいるという方もいるでしょう。このような場合も、一度ファイナンシャルプランナーに相談することをおすすめします。

ファイナンシャルプランナーに相談すれば、提案されている商品が本当に自身にとって有益なものなのかどうか、把握するための“質問”を教えてもらえます。

例えば、金融機関に対して以下のような質問をすれば、本当に始めるべき資産運用なのかどうかを把握できるでしょう。

・他に提案できる商品はないか?

・他の商品と比べて優位な点はどこか?

・販売手数料を回収するのに必要な投資期間はどれくらいか?

・金融機関の担当者の親、兄弟などの家族は購入しているか?

など

ちなみに、質問した結果、販売側の金融機関が儲かるだけの商品だとわかった場合、購入する必要はありません。

【まとめ】

資産運用に関する悩みは、初心者の方が1人で解決できるものではありません。もちろん、知識不足のまま初めてしまうと、金融機関等が販売したいだけの商品を購入してしまう可能性もあります。つまり、資産運用を始めたにも関わらず、資金が減ってしまうという状況を避けるためにも、ファイナンシャルプランナーの力は借りるべきだということです。

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