信頼・安心できる
ファイナンシャル・プランナーが見つかる！

車は、人生において住宅に次ぐ大きな買い物だと言えます。
また、車を購入する際には、住宅と同じようにローンを利用することができますが、こちらにはどのような種類があるかをご存知でしょうか?
ここからは、ファイナンシャルプランナーに聞きたい、自動車ローンの種類、それぞれの特徴について見てきましょう。

「銀行系ローン」

銀行系ローンとは、名前の通り銀行や信用金庫といった金融機関が提供する自動車ローンをいいます。
用途は違うものの、仕組みは一般的な住宅ローンと同じようなイメージです。

他のローンに比べて金利が低く、なおかつローン商品の選択肢が多いのがメリットです。
また、同じ金融機関で住宅ローンなどを利用している場合、優遇金利の対象になることもあります。

一方、審査は比較的厳しく、審査結果が出るまでに日数がかかりやすいのはデメリットです。
その他、別途保証料や事務手数料がかかるケースも珍しくありません。

「ディーラー系ローン」

ディーラー系ローンは、新車の購入時、各ディーラーが用意している自動車ローンです。
提携先の信託会社、クレジットカード会社などが融資先となり、車を担保にして借入を行うという仕組みです。

こちらの自動車ローンのメリットとしては、新車の購入時にその場で契約を結べるため、煩雑な手続きを代行してもらえることが挙げられます。
また、銀行系ローンよりも審査が緩く、時期によっては低金利や金利0%といったキャンペーンを実施していることもあります。

しかし、基本的な金利は高めであり、他のローンと比べると返済期間の設定も短い傾向にあります。
そして、ディーラー系ローンの場合、“所有権留保”といって、ローンを完済するまで車が自分名義になりません。

「自社ローン」

自社ローンは、中古車を購入する際、金融機関を通さず、中古車販売店が貸主となってローンを組むという形式です。
審査は非常に緩く、個人信用情報も閲覧されないため、過去に長期延滞や債務整理をしたことで、金融機関等のローンが組めない方でも、契約できる可能性があります。
また、基本的な手続きはすべて店頭で完結するため、何日も審査の通過を待つ必要がありません。

ただし、自社ローンは保証料が高額になることが多く、何らかの理由で毎月の返済が滞ってしまった場合には、やむを得ず販売店が車を引き上げてしまう場合もあります。
このとき、購入者には原状回復責任があり、車体に傷が付いていたり、故障している部分があったりする場合は、購入者負担で元の状態に戻さなければいけません。

「残価設定ローン」

残価設定ローンとは、ディーラー系ローンの一種であり、数年後の予想下取り価格である残価を据え置くことで、毎月の支払額を抑える支払い方法をいいます。
ローンの最終支払い時には、車を返却して乗り換えるか、残価を支払って買い取るかを選択できます。

月々のローンによる負担を抑えられる上に、ディーラー系ローンよりも低金利であるところがメリットです。
その他、短期間で新しい車に乗り換えられるという点でも強みを持っています。

一方、車に当初設定した残価分の価値が残っていない場合、追加清算が発生する点や、買い取り額を保証するために、走行距離や車の汚れなどに契約で制限がかけられる点はデメリットと言えます。
また、車を自由にカスタマイズすることはできませんし、乗り換えでは基本的に同じメーカーしか選べないため、注意が必要です。

「まとめ」

ここまで、ファイナンシャルプランナーに聞きたい自動車ローンの種類、それぞれのメリットやデメリットを見てきました。
ファイナンシャルプランナーは、「低金利で借りたい」「審査が厳しくないローンを借りたい」といった、相談者の要望にあった自動車ローンを提案してくれます。
詳しく相談したい方は、最寄りのFP事務所にまず問い合わせてみましょう。