信頼・安心できる
ファイナンシャル・プランナーが見つかる！

住宅を購入する際のローン商品としては住宅ローンが一般的ですが、他にも状況にあわせて利用できるローン商品はいくつかあります。
そのうちの1つが、今回解説する“住み替えローン”です。
ここからは、住み替えローンの概要やメリットやデメリット、利用する際の流れについて解説します。

「住み替えローンの概要」

住み替えローンとは、現在居住している住宅の住宅ローン残債分、新居を購入するための資金分をあわせて借り入れることができるローン商品をいいます。

新居を購入する際、現在居住している住宅を先に売却しようと考える方は多いですが、売却するにはまず住宅ローンを完済し、抵当権を抹消させる必要があります。
しかし、居住する住宅のローン残債が、売却する際の価格と自己資金の合計を超えている場合、住宅ローンは完済できないため、当然抵当権も抹消できません。

このような場合に住み替えローンを利用することで、残債分が返済でき、抵当権の抹消、旧居の売却も可能になります。

「住み替えローンのメリット」

住み替えローンにおける最大のメリットは、前述した通り、残債があっても新居を購入できるという点です。
つまり、基本的には好きなタイミングで新居に移ることができるというわけです。

また、住み替えローンは、住宅ローン残債と新居購入資金を一本化するローン商品であるため、それぞれ別々に借り入れる場合と比べて、支払いの手間や手数料などの負担は軽減されます。

その他、貯蓄に手を付けず取っておくことができるというのも、住み替えローンにおけるメリットの1つです。

「住み替えローンのデメリット」

住み替えローンのデメリットとしては、まず借入額が高額になることが挙げられます。

確かに、住み替えローンは住宅ローン残債、新居購入資金を同時に借り入れることができる便利なものですが、これらは当然後々返済しなければいけない費用です。
そのため、しっかり返済計画を立てておかなければ、資金繰りが厳しくなり、新居の売却を余儀なくされる可能性もあります。

また、住み替えローンは一般的な住宅ローンよりも高額な借入であるため、審査が厳しい傾向にあります。
年収や過去の返済状況などによっては、審査に落ちることも十分考えられるため、注意しましょう。

その他、住み替えローンのデメリットには、売買のスケジュールに余裕がなくなることも挙げられます。

住み替えローンを利用する際は、旧居の売却、新居の購入決済を同じ日にしなければいけません。
よって、売却のスケジュールにあわせて新居探しを行う必要があり、時間をかけて物件を選んでいる余裕がない可能性があります。

「住み替えローン利用時の流れ」

住み替えローンを利用する際は、現在の住宅を売却できる目途が立った後、新居の購入に移る“売り先行”を行うのが一般的です。
このときの一般的な流れは以下の通りです。

・売却査定

・売却活動

・購入のための資金計画

・新居探し、内見

・旧居の売買契約

・新居の申し込み

・新居の売買契約

・旧居の売却、引き渡し

・新居の購入資金決済

ちなみに、旧居の引き渡しと新居の購入資金決済を行う際には、以下の登記もあわせて行います。

・旧居の抵当権抹消登記、所有権移転登記

・新居の所有権移転登記、抵当権設定登記

また、このときには固定資産税や修繕積立金(マンションの場合)の精算なども行うため、売主と買主だけでなく、不動産会社の担当者や司法書士、銀行の担当者なども立ち会います。

「まとめ」

ここまで、住み替えローンのメリット・デメリット、利用時の一般的な流れについて解説しましたが、いかがでしたでしょうか?
何らかの理由で現在の住宅を売却したいものの、ローン残債が残っているという方は、一度住み替えローンの利用を検討しましょう。
もちろん、すぐに利用するのが不安な場合は、前もって信頼できるファイナンシャルプランナーに相談することをおすすめします。