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ファイナンシャルプランナーは生命保険のプロフェッショナル

FPに相談するメリット

2020/08/10

優秀なファイナンシャルプランナーは、生活やお金に関するありとあらゆる知識を網羅しています。
では、そんなファイナンシャルプランナーに“生命保険”について尋ねたい場合、どのようなポイントをおさえながら質問すれば良いのでしょうか?
依頼する前に、必ず押さえておきましょう。




【①生命保険でカバーできる範囲ついて】

ファイナンシャルプランナーに生命保険のことを相談する際は、まず“生命保険でカバーできる範囲”について質問しましょう。
そうすれば、ファイナンシャルプランナーは生命保険の概要から、以下のようなカバーできる範囲の詳細まで、丁寧に教えてくれます。
・病気、ケガの治療費
・介護、障害にかかる治療費
・病気、ケガによる収入減少
・教育資金
・住宅の購入資金
・老後資金
・遺族に残すための資金、節税対策
・死亡したときのリスク

【②生命保険のタイプについて】

生命保険のことを知りたい方は、ファイナンシャルプランナーに依頼し、“生命保険のタイプ”についても質問しましょう。
そうすることで、依頼者は各タイプの特徴や違いについて把握できますからね。
また、ファイナンシャルプランナーはその中から、依頼者がどのタイプに向いているのかも教えてくれます。
ちなみに、生命保険は主に以下の4種類に分かれます。
①定期保険
保証期間があらかじめ定められているタイプで、保険料は比較的抑えられます。
②終身保険
いわゆる一生涯タイプの生命保険で、貯蓄性が非常に高いです。
③養老保険
一定期間の積立により、保険金と同額の満期金が受け取れるタイプです。
④年金保険
契約時に定めたときから、年金あるいは一時金として保険を受け取れるタイプです。特徴は養老保険に似ていますね。



【③生命保険の加入目的について】

ファイナンシャルプランナーに生命保険のことを質問する場合は、“加入目的”についても聞いておきましょう。
加入目的がわからない状態では、自身に合った商品を選ぶことはできません。
また、ファイナンシャルプランナーに質問すれば、誰のために加入するべきなのかだけでなく、いつまで必要なのかなどに関しても、的確なアドバイスを受けられます。
もちろん、依頼者に必要な補償範囲についても教えてくれるでしょう。


【④必要保証額の計算方法について】


生命保険を選ぶ際は、加入目的や加入期間だけでなく、“必要保証額”についても考慮しなければいけません。
わかりやすくいうと、死亡した際や就労できなくなった際、どれくらいの金額が必要になるのかということですね。
これについて、ファイナンシャルプランナーに質問すれば、わかりやすく必要保証額の計算方法を教えてくれます。
また、計算に必要な細かい数字に関しても、算出してくれるでしょう。
ちなみに、生命保険の必要保証額は、以下のような流れで計算することができます。
①支出を把握する(生活費、教育資金、住宅資金をどれくらい費やしたいか)
②死亡時にかかる費用を把握する
③公的保証でもらえる金額を計算する
④必要保証の不足分(①+②-③)を計算する



【生命保険について知りたい方が依頼すべきファイナンシャルプランナーは?】

ファイナンシャルプランナーは生命保険のプロですが、以下のような特徴を持っている方に依頼すれば、より質の高いアドバイスやサポートが受けられるでしょう。
①ライフプランもあわせて形成してくれる
②税金の知識が豊富
③相続の知識が豊富
④投資商品の知識が豊富




【まとめ】
生命保険についてファイナンシャルプランナーに質問することで、依頼者の方は新たな知識を増やせますし、今後のライフプランを見直すこともできます。

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