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FPに質問したい“ライフイベント表”の作り方について

FPに相談するメリット

2021/11/06

“ライフイベント表”は、予想されるライフイベントを個人または家族単位で時系列にまとめたものです。
こちらを作成することで、漠然としか考えていなかったライフイベントも、その支出額や必要な時期が明確になります。
今回は、ファイナンシャルプランナーに質問したい、ライフイベント表の作り方について解説しましょう。

「FPに聞きたいライフイベント表作成の4ステップ」


ライフイベント表は、主に以下の4つのステップを踏んで作成します。
それぞれ気になる点がある場合は、ファイナンシャルプランナーのもとを訪れ、積極的に質問しましょう。

・ライフプラン実現のための資金を把握する

・ファイナンシャルゴールを設定する

・ライフイベント表を作成する

・定期的に表を見直す

❚ライフプラン実現のための資金を把握する


ライフイベント表は、自身が思い描くライフプランを実現するために作成するものです。
もちろん、ライフプランの実現には資金が必要になりますが、こちらをしっかり把握していなければ、ライフイベント表の作成に着手できないため、まずは資金の把握から始めましょう。

例えば、大きなライフイベントの1つに結婚がありますが、こちらの費用は人によってさまざまです。
身内だけで細々と式を挙げたり、そもそも結婚式を行わなかったりする場合は、数十万円程度に収まることもありますし、逆に多くの友人を招待し、盛大な結婚式を行いたいという方は、500万円以上の資金がかかることも考えられます。

これらの資金について、自身の場合はいくらくらいかかるのかを、希望に沿ってシミュレーションしてみましょう。
もちろん、ファイナンシャルプランナーに相談すれば、精度の高いシミュレーションを行ってくれます。

❚ライフプラン実現のための資金を把握する


“ファイナンシャルゴール”とは、ライフプランにおける財産的目標をいいます。
ライフイベント表を作成する際には、こちらのファイナンシャルゴールを設定し、そこを目指して貯金額などを決めていかなければいけません。

具体的な設定例は以下の通りです。

・30歳までに結婚したい⇒30歳までに結婚資金〇〇万円を貯める

・35歳までにマイホームを購入したい⇒35歳までに頭金○○円を貯める

・5年後にマイカーを買い替えたい⇒5年後までに購入資金〇〇万円を貯める
など

❚ライフイベント表を作成する


おおよその必要資金を把握し、ファイナンシャルゴールが設定できたら、ファイナンシャルプランナーの力を借りながらライフイベント表を作成しましょう。

具体的な作成方法は以下の通りです。

・元号、西暦などの“年”の記入欄を設け、時期をわかりやすくする

・家族構成の記入欄を設ける

・年に合わせて、それぞれの家族の年齢を記入する

・年に合わせて、ライフイベントを記入する

・各ライフイベントにかかる資金を記入する

❚定期的に表を見直す


ライフイベント表は、数十年先のことまで予測して記入するものですが、必ずしも予定通りに物事が進むとは限りません。
むしろ、思い通りにならないケースの方が多いです。

例えば、子どもが生まれる時期が1年遅くなれば、子ども関連のライフイベントはすべて1年後ろ倒しになります。
このような状況になった場合は、適宜ライフイベント表を見直し、内容を修正しましょう。

もちろん、一度計算して作ったライフイベント表を修正するのは、決して簡単なことではありません。
整合性が取れなくなるなどの不安がある方は、必ずファイナンシャルプランナーに質問し、1項目ずつ丁寧に修正していきましょう。

「まとめ」


頭の中だけでライフイベントを整理し、将来の資金繰りについてある程度考えていたとしても、あまり意味がありません。
ライフイベント表を作成し、各情報を形に残すことで、初めてライフプランの実現に近づくことができます。
ファイナンシャルプランナーの多くは、ライフイベントに関する知識に長けているため、表作成の際に力を借りない手はありません。

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