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FPに聞きたい“フルローン”のデメリットについて

FPに相談するメリット

2021/07/13

マイホームを購入する際、ほとんどの方は住宅ローンを利用し、購入費用を調達します。

このとき、利用者の方は借入金額を多くしたり、少なくしたりすることができますが、中には“フルローン”を選択する方もいます。

今回は、FPに聞きたいフルローンのデメリットやリスクについて解説しましょう。


【フルローンって何?】


一切自己資金を投入せず、マイホームの購入に必要な金額をすべて金融機関から調達することを“フルローン”といいます。

例えば、3,000万円の物件を購入する場合は、3,000万円を金融機関から借り入れることになります。

かつては、金融機関がフルローンを積極的に推奨する時代もありましたが、近年は利用可能な金融機関が大幅に減少しています。

そして、フルローンは自己資金を用意する必要がないため、一見使い勝手が良さそうに見えますが、実際はデメリットやリスクが多いため、あまりおすすめできません。

具体的にどのようなデメリット・リスクがあるのかを見てみましょう。


【審査を通過するのが難しい】


フルローンのデメリットとしては、まず“審査が通りにくい”ということが挙げられます。

なぜなら、頭金が一切投入されないことにより、「利用者の資金状況が厳しい」「貸し倒れのリスクがある」と判断されやすくなるからです。

金融機関は、ビジネスの一環として住宅ローンを提供しているため、貸し倒れのリスクがある方に対しては、当然積極的な融資を行いません。どれだけ自己資金の投入を抑えられたとしても、住宅ローンを利用できなければ意味がないため、注意しましょう。

こちらのデメリットの詳細については、FPに詳しく質問しておき、どうすれば審査に通過しやすくなるのかなどについても、アドバイスをもらうべきです。


【返済負担が大きくなる】


“返済負担が大きくなる”という点は、フルローンの大きなリスクです。

住宅購入費のすべてを借り入れるということは、当然借入総額が大きくなるということであり、返済に伴う利息増加、期間延長にもつながります。

もちろん、ある程度自己資金に余裕がある方であれば、こちらの方法でも返済はしていけるかもしれません。

しかし、そうまでして自己資金を残すのであれば、多少は投入する方がメリットは大きいと言えるでしょう。

FPに相談する際は、住宅ローン利用時に投入すべき自己資金の目安などについて質問し、返済負担がなるべく大きくならないように工夫してください。


【将来の売却が難しくなる】


フルローンのデメリットとしては、“将来の売却が難しくなる”ということも挙げられます。

住宅ローンの返済中であっても、物件の売却益で残債をすべて完済できれば、抵当権は外れ、売却を行うことが可能です。

しかし、フルローンの場合は返済総額が大きく、売却益のみでは残債を完済できない可能性があります。

こちらは“オーバーローン”と呼ばれるものであり、このような状況になると、残りのローンは預貯金などから返済しなければいけません。もちろん、預貯金でもまかないきれない場合は、売却をするのが難しくなります。

住宅ローンは、完済や売却まで見越して利用を検討するものです。

よって、たとえ良い物件が見つかったとしても、購入金額が高額な場合は、フルローンを組むべきではありません。

FPに相談すれば、住宅ローンの正しい利用方法やプランニングまでレクチャーしてもらえるため、気になる方は一度詳しく話を聞いてみましょう。


【まとめ】


ここまで、FPにぜひ聞いておきたいフルローンの危険なポイントを見てきましたが、いかがでしたでしょうか?

フルローンは、自己資金を投入する必要がないこと以外に、これといったメリットがありません。

もちろん、住宅の購入費用以外にかかる初期費用(登記費用、引っ越し費用など)は、借入金以外から負担しなければいけないため、こちらも覚えておきましょう。

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