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保険のお悩み解決はファイナンシャルプランナーにおまかせ!

ファイナンシャルプランナーの仕事

2021/11/30

保険に興味はあるものの、わからないことが多く、なかなか一歩が踏み出せないという方もいるでしょう。
このような方がファイナンシャルプランナーに相談すると、次のステップに進みやすくなります。
今回は、よくある保険関連の悩みと、ファイナンシャルプランナーに相談するメリットを見ていきます。

「結婚したら加入すべき保険は?」


結婚したタイミングで加入すべき保険は、夫となる方、妻となる方でそれぞれ異なります。

夫になる方は、主に家計を担うことになるケースが多いため、家族のことを第一に考え、以下のような保険に加入しましょう。

・死亡保険

・就業不能保険

・医療保険

これらの保険に加入していない場合、万が一病気やケガで現在の仕事が継続できなくなったときに、家族の生活費や子どもの教育費をまかなうのは難しくなります。

そして、妻になる方は、出産に備えて女性向けの保険への加入を検討しましょう。
妊娠してからの加入では、条件が付いてしまうケースが多くなるため、注意してください。

ファイナンシャルプランナーに相談すれば、各保険の特徴や選び方など、多岐にわたるアドバイスを受けることができます。

「子どもが生まれたら加入すべき保険は?」


子どもが生まれた場合には、なるべく早い段階で学資保険に加入することを検討しましょう。

教育費の準備は、大学卒業までにかかる費用を目標に貯めていきますが、早い段階で学資保険の支払いを終える方が、戻り率は良くなります。

ちなみに、学資保険に加入している場合、突然の事故などにより契約者が亡くなっても、それ以降の保険料の払い込みは免除となり、保障がそのまま継続されます。

ファイナンシャルプランナーに相談すれば、このあたりのメリットを詳しく聞くことができるだけでなく、保険料の目安や返戻率の見方などについてのアドバイスももらうことができるため、ぜひ話を聞いてみてください。

「加入している保険は自分に合っているのか?」


すでに保険に加入している方の中には、それが自身にとって最適なものなのかどうか確認したいという方もいます。
以下に該当する方は、一度保険内容の見直しを検討しましょう。

・家族構成が変わった

・定年、転職等で生活環境が変わった

・契約更新のタイミングが訪れた
など

ちなみに、ファイナンシャルプランナーに相談すれば、現段階で必要な保障内容、保障額を確認してくれます。
その他、複数の保険商品を比較し、加入すべき商品のイメージについても教えてもらうことができます。

「がんになったときに備える保険は?」


「医療保険に加入しているから、がん保険は必要ない」と思っている方も多いですが、医療保険だけでがんをカバーすることはできません。
医療保険は、一般的に入院と手術を保障するものであるのに対し、がんは通院で治療していくケースが増えているからです。

そのため、がん保険には必ず加入すべきなのですが、一口にがん保険といってもさまざまな種類があります。
具体的には、以下のものが該当します。

・入院給付金型

・実損補填型

・診断給付金型

・収入保障型

ファイナンシャルプランナーは、これらのがん保険における特徴を熟知しているため、要望を伝え、最適な商品を提案してもらいましょう。

ちなみに、中心となる内容だけでは保障が足りない場合、特約を追加することで充実させることができます。
ファイナンシャルプランナーに相談する際は、これらの特約の種類や追加料金についても質問しておきましょう。

「まとめ」


保険に加入するタイミングを逃すと、保険料が高くなったり、商品の選択肢が狭まったりすることがあります。
一歩が踏み出せず、自分の首を絞めてしまうくらいなら、思い切ってファイナンシャルプランナーに相談し、次に進むことを考えましょう。
ファイナンシャルプランナーは保険のスペシャリストですので、自分で考えるよりも合理的で納得できる回答を得ることができます。

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